Anúncios
¿Estás buscando un préstamo, pero el banco te pide un aval?
🤔 Tranquilo, este tipo de financiación puede ser una excelente opción si sabés cómo funciona y qué ventajas te ofrece.
En este artículo te explicaremos todo lo que necesitás saber sobre los préstamos con aval, desde qué son y cómo solicitarlos.
También abordaremos los requisitos, tipos disponibles, riesgos y consejos para elegir el más conveniente.
Anúncios
Si necesitás dinero urgente, querés iniciar un negocio, pagar deudas o invertir en algo importante.
Este artículo te guiará paso a paso para que tomes una decisión informada y consigas el préstamo que mejor se adapte a tu situación.
¿Qué son los préstamos con aval?
Un préstamo con aval es una modalidad de crédito en la que una persona (llamada “avalista”) se compromete a respaldar tu deuda.
Esto ocurre en caso de que no puedas pagarla tú mismo.
Anúncios
Es decir, el aval actúa como una garantía adicional para el prestamista, brindándole seguridad de que recuperará su dinero.
El aval puede ser una persona física (por ejemplo, un familiar o amigo) o una entidad jurídica.
📬 ¡No te pierdas nuevos apoyos y créditos!
Te avisamos cuando haya beneficios que puedes aprovechar. Solo info útil, sin spam 😉
Su papel es fundamental: si vos no pagás, el avalista se hace responsable del pago total o parcial del préstamo.
Esta figura se utiliza tanto en préstamos personales como en créditos hipotecarios, empresariales o estudiantiles. 🏦
¿Por qué los bancos o financieras piden un aval?
Las instituciones financieras buscan reducir su riesgo.
Si una persona no tiene historial crediticio sólido, ingresos estables o garantías suficientes, el aval sirve como una forma de seguridad adicional.
Se utiliza para que la entidad financiera tenga respaldo en caso de incumplimiento del préstamo.
Para el banco, el avalista representa una red de protección.
Para vos, puede ser la clave para acceder a un préstamo que de otro modo sería imposible conseguir.
Tipos de préstamos con aval
Existen diferentes tipos de préstamos con aval según el objetivo, la institución y el tipo de garantía involucrada:
👤1. Préstamos personales con aval
Son créditos destinados a cubrir gastos personales o familiares.
El avalista garantiza que el dinero será devuelto.
Se conceden a personas con ingresos variables, deudas previas o sin historial crediticio.
2. Préstamos hipotecarios con aval 🏠
En este caso, además del avalista, el préstamo está respaldado por una propiedad.
Es común cuando se solicita una hipoteca de alto monto o cuando el titular tiene ingresos limitados.
3. Préstamos empresariales con aval 💼
Las pequeñas y medianas empresas (PyMEs) pueden solicitar préstamos con aval cuando necesitan financiar maquinaria, inventarios o capital de trabajo.
El aval puede ser un socio, un familiar o una sociedad garante.
🎓4. Préstamos estudiantiles con aval
Muy comunes para quienes cursan estudios universitarios o de posgrado.
Un familiar actúa como avalista, garantizando que el préstamo será devuelto cuando el estudiante comience a trabajar.
💬¿Cómo funciona un préstamo con aval?
El proceso es bastante sencillo:
- El solicitante presenta su solicitud ante la entidad financiera.
- El banco evalúa su capacidad de pago, historial crediticio y solvencia.
- Si el solicitante no cumple todos los requisitos, se pide un aval.
- El avalista firma el contrato, aceptando la responsabilidad del pago en caso de incumplimiento.
- Se aprueba el préstamo y se establece un calendario de pagos.
Si el solicitante paga regularmente, el aval no tiene que intervenir.
Solo en caso de impago, el banco puede reclamar el dinero al avalista.
Requisitos para solicitar un préstamo con aval 📋
Los requisitos pueden variar según la institución, pero en general se solicita lo siguiente:
- Identificación oficial vigente (INE o pasaporte)
- Comprobante de domicilio actualizado
- Comprobante de ingresos (nómina o declaración de impuestos)
- Historial crediticio del solicitante y del aval
- Contrato firmado por ambas partes
El avalista debe demostrar solvencia económica suficiente para cubrir la deuda en caso de incumplimiento.
🌟Ventajas de los préstamos con aval
- Aprobación más fácil: si no tenés historial crediticio, un aval puede ayudarte a conseguir el préstamo.
- Montos más altos: las entidades confían más y pueden ofrecerte más dinero.
- Tasas de interés más bajas: al haber menor riesgo, las condiciones suelen ser más favorables.
- Mejor imagen crediticia: al cumplir correctamente, tu historial mejora para futuros préstamos.
⚠️Desventajas que debés considerar
- El avalista asume un gran riesgo si no podés pagar.
- Puede afectar la relación personal entre aval y deudor.
- Si incumplís, ambos quedan registrados en el buró de crédito.
- Algunos préstamos incluyen cláusulas difíciles de cancelar.
Antes de aceptar un préstamo con aval, ambas partes deben leer cuidadosamente el contrato.
¿Quién puede ser avalista?
Puede ser cualquier persona física o jurídica que cumpla ciertos requisitos de solvencia.
Generalmente se busca que el avalista:
- Tenga ingresos estables y comprobables.
- No tenga deudas o impagos activos.
- Posea bienes o patrimonio suficiente.
- Tenga buena reputación crediticia.
En algunos casos, los avalistas son padres, cónyuges o hermanos, pero también pueden ser amigos o socios comerciales.
🗂️Documentación necesaria para el avalista
El avalista deberá presentar:
- Identificación oficial vigente
- Comprobante de ingresos y declaración fiscal
- Comprobante de domicilio
- Estado de cuenta bancario reciente
- Copia del contrato del préstamo
Algunas instituciones pueden solicitar una carta firmada por el avalista aceptando expresamente su responsabilidad.
❌Qué pasa si no se paga el préstamo
Si el titular no cumple con los pagos, la entidad puede exigir el cobro directamente al avalista.
En este caso:
- El avalista deberá pagar la deuda total o parcial.
- Si tampoco lo hace, ambos pueden ser reportados al buró de crédito.
- El banco podría iniciar acciones legales para recuperar el dinero.
Por eso, ser avalista es un compromiso serio y debe asumirse con plena conciencia.
🔎Cómo elegir un buen préstamo con aval
Antes de firmar, considerá lo siguiente:
- Compará las tasas de interés y comisiones.
- Leé el contrato completo, sin omitir cláusulas.
- Verificá la reputación del prestamista.
- Asegurate de que el avalista entienda su responsabilidad.
- Evitá intermediarios o gestores sin licencia.
La transparencia y la confianza entre ambas partes son fundamentales para evitar conflictos futuros.
🏦Préstamos con aval sin banco: ¿existen?
Sí, algunas financieras privadas y cooperativas de crédito ofrecen préstamos con aval sin necesidad de acudir a un banco.
En estos casos, las condiciones pueden ser más flexibles, pero las tasas de interés suelen ser más altas.
También existen plataformas fintech que permiten solicitar préstamos con garantía personal o aval digital.
Donde una persona avala electrónicamente tu crédito.
Diferencia entre aval y garantía
Aunque a veces se usan como sinónimos, no significan lo mismo:
- Aval: es una persona que respalda tu deuda con su compromiso de pago.
- Garantía: puede ser un bien material (auto, casa, propiedad).
Algunos préstamos combinan ambos tipos de respaldo para mayor seguridad.
💡Consejos para evitar problemas entre deudor y avalista
- Formalizá todo por escrito.
- Mantené una comunicación clara y constante.
- Pagá puntualmente y avisá si tenés dificultades.
- Si sos avalista, pedí una copia del contrato y los comprobantes de pago.
La confianza es la base, pero los documentos son la mejor protección.
¿Qué instituciones ofrecen préstamos con aval en México? 🇲🇽
Podés encontrar opciones en:
- Bancos tradicionales (BBVA, Santander, Banamex, HSBC)
- Sofomes y financieras registradas
- Cooperativas de crédito
- Plataformas digitales especializadas
Cada una tiene requisitos y tasas distintas, por eso siempre conviene comparar antes de decidir.
✅En resumen
Los préstamos con aval son una herramienta útil para quienes necesitan acceder a financiamiento.
Y no cuentan con el respaldo crediticio suficiente.
Si se manejan correctamente, pueden abrirte puertas económicas importantes, pero también implican responsabilidad compartida.
Antes de firmar, asegurate de que vos y tu avalista comprendan todas las condiciones.
Con una buena organización y compromiso, este tipo de préstamo puede ser el impulso que necesitás.
Para alcanzar tus metas financieras.🚀
Préstamos con aval que todos deberían leer 👇
- ¿Qué significa tener un préstamo con aval?
Que otra persona se compromete a pagar si vos no podés hacerlo. - ¿Es obligatorio tener un aval?
No siempre, pero aumenta las posibilidades de aprobación. - ¿Qué requisitos debe cumplir el avalista?
Demostrar solvencia, ingresos y buena reputación crediticia. - ¿Puedo pedir un préstamo sin aval?
Sí, aunque los montos suelen ser más bajos y las tasas más altas. - ¿Qué pasa si el avalista no paga?
Ambos quedan reportados y pueden enfrentar demandas judiciales. - ¿El avalista puede retirar su aval?
No, una vez firmado el contrato, no puede revocarlo hasta saldar la deuda. - ¿Cuánto tiempo dura el compromiso del avalista?
Hasta que se paga completamente el préstamo. - ¿El avalista necesita tener propiedad a su nombre?
No es obligatorio, pero mejora las probabilidades de aprobación. - ¿Qué diferencia hay entre aval y fiador?
El avalista garantiza la deuda total; el fiador, solo una parte o condiciones específicas. - ¿Los préstamos con aval tienen mejores tasas?
Sí, porque representan menos riesgo para la entidad. - ¿Se puede hacer el aval de forma digital?
Sí, algunas plataformas fintech lo permiten mediante firma electrónica. - ¿Puedo ser aval de más de una persona?
Sí, pero cada compromiso reduce tu capacidad crediticia. - ¿Qué bancos ofrecen este tipo de préstamo?
BBVA, Santander, Banamex y financieras privadas. - ¿Se necesita buró de crédito limpio para ser aval?
Sí, es un requisito básico. - ¿Qué pasa si fallece el avalista?
La obligación puede transferirse a sus herederos si no se liquida la deuda. - ¿Puedo cambiar al avalista después?
Solo si el banco lo autoriza. - ¿Cuánto tiempo tardan en aprobar un préstamo con aval?
De 24 a 72 horas en promedio. - ¿Puedo usar mi auto o casa como aval?
No, eso sería una garantía, no un aval personal. - ¿Puedo ser mi propio aval?
No, debe ser otra persona independiente. - ¿Cómo puedo protegerme si soy avalista?
Pedí copia del contrato y comprobantes de pago, y monitoreá el cumplimiento.
Jorge Carrillo es la voz apasionada detrás de los contenidos de nuestro blog en consejos.bagiwa.net. Con una visión fresca y cercana, busca transmitir ideas que no solo informen, sino que también inspiren y generen reflexión. Sus artículos están pensados para acompañarte en tu día a día, brindándote consejos prácticos y útiles que marcarán la diferencia.
🎯 ¿Te gustó esta guía? Mantente informado sobre nuevos beneficios en México.
Te avisaremos cuando haya apoyos, créditos o programas que puedas aprovechar.
Es gratis, rápido y sin rollos 😉
