Tramitar mi Crédito Infonavit

En México, millones de trabajadores tienen la posibilidad de acceder a un crédito para vivienda gracias al Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit).

Este beneficio es uno de los más importantes que se derivan de la relación laboral formal, ya que permite a las personas adquirir, construir, mejorar o pagar una vivienda propia con condiciones accesibles.

Sin embargo, tramitar un crédito Infonavit implica conocer los requisitos, el proceso y las opciones disponibles. En esta guía extensa y detallada, exploraremos todo lo que necesitas saber para solicitarlo con éxito.

¿Qué es el Crédito Infonavit y cómo funciona?

El crédito Infonavit es un financiamiento otorgado por el instituto a los trabajadores afiliados que cotizan ante el IMSS.

Cada empleado genera una subcuenta de vivienda dentro de su Afore, en la que se acumulan aportaciones patronales.

Este dinero se convierte en una base para el crédito, que el trabajador puede complementar con recursos propios o con el apoyo de una institución financiera.

El esquema funciona de la siguiente manera:

1. Aportaciones patronales: el empleador aporta el 5% del salario base del trabajador a la subcuenta de vivienda.
2. Puntos Infonavit: se acumulan de acuerdo a salario, edad, ahorro y tiempo de cotización.
3. Crédito disponible: al llegar a un número mínimo de puntos, se puede solicitar un crédito hipotecario.
4. Destino del crédito: puede ser para comprar, construir, mejorar o pagar una hipoteca existente.

Requisitos básicos para tramitar un crédito Infonavit

Antes de iniciar el trámite, es indispensable cumplir con algunos requisitos que aseguran la viabilidad del préstamo:

• Estar dado de alta en el IMSS como trabajador formal.
• Contar con al menos 1080 puntos Infonavit (desde la actualización de 2021, ya no se requiere un número fijo de bimestres).
• Tener recursos acumulados en la subcuenta de vivienda.
• No haber ejercido un crédito Infonavit anteriormente (o en caso de haberlo hecho, liquidarlo en su totalidad).
• Aprobar el curso en línea “Saber más para decidir mejor” que ofrece el Infonavit.

Estos requisitos son universales, aunque cada modalidad de crédito puede pedir condiciones adicionales.

Paso a paso: ¿Cómo tramitar tu crédito Infonavit?

1. Consulta tus puntos Infonavit

Accede al portal oficial del Infonavit con tu NSS, CURP y RFC para verificar si ya alcanzaste los puntos necesarios. Esta información determinará si puedes iniciar el trámite.

2. Calcula tu monto de crédito

El simulador del Infonavit te permite conocer cuánto dinero puedes obtener según tu salario y tus aportaciones. Aquí también puedes analizar cuál de las modalidades se ajusta mejor a tus necesidades.

3. Elige el tipo de crédito

El Infonavit ofrece diversas alternativas:

• Crédito Infonavit Tradicional: el más común para comprar vivienda nueva o usada.
• Cofinavit: combina tu crédito Infonavit con un crédito bancario.
• Infonavit Total: ideal para montos mayores de vivienda.
• Mejoravit: para reparaciones o ampliaciones.
• Segundo Crédito: para quienes ya liquidaron un primer préstamo.

4. Realiza el curso en línea

Es obligatorio tomar el curso digital donde se explican los derechos y obligaciones que adquieres al aceptar un crédito. Esto garantiza que tomes una decisión informada.

5. Prepara la documentación

Los documentos básicos son:

• Identificación oficial vigente.
• Acta de nacimiento.
• CURP.
• RFC.
• Comprobante de domicilio.
• Avalúo y escritura de la vivienda (en caso de compra).

6. Inicia la solicitud en línea

En el portal de Mi Cuenta Infonavit, selecciona la opción “Solicitar crédito”. Aquí deberás subir documentos y confirmar datos personales y laborales.

7. Selecciona la vivienda y firma el contrato

Con el crédito autorizado, el siguiente paso es elegir la casa, departamento o terreno que cumpla con los requisitos. Posteriormente, se firma la escritura ante notario y el Infonavit libera los recursos.

¿Cuánto dinero presta el Infonavit?

El monto varía en función del salario y la edad del trabajador. Actualmente, los créditos pueden alcanzar hasta 2 millones de pesos en algunos casos, aunque la cifra depende de la capacidad de pago y del historial laboral.

Un punto clave es que el crédito ya no se calcula con base en el salario mínimo, sino en pesos constantes, lo cual brinda mayor certidumbre en los pagos.

Ventajas de tramitar un crédito Infonavit

• Accesibilidad: diseñado para trabajadores de ingresos medios y bajos.
• Tasas fijas: el interés es fijo durante toda la vida del crédito.
• Apoyo patronal: las aportaciones del empleador ayudan a reducir el saldo.
• Flexibilidad: múltiples modalidades que se adaptan a distintas necesidades.
• Seguridad: los créditos están respaldados por una institución pública.

Consejos para aprovechar tu crédito de la mejor manera

1. Revisa tu capacidad de pago: nunca solicites más de lo que realmente puedes cubrir mensualmente.
2. Compara opciones de vivienda: analiza ubicación, servicios y proyección de valor.
3. Mantén un empleo formal estable: la continuidad en tus cotizaciones es fundamental.
4. Considera un cofinanciamiento: puede darte acceso a viviendas de mayor valor.
5. Infórmate antes de firmar: aprovecha el curso y los simuladores para tomar la mejor decisión.

Errores comunes al tramitar un crédito Infonavit

• No revisar correctamente los puntos acumulados.
• Elegir una vivienda sin verificar su legalidad o condiciones.
• No considerar los gastos adicionales como avalúo, escrituración y notario.
• Pensar que el crédito cubre el 100% del valor sin necesidad de ahorro.
• Descuidar la estabilidad laboral y perder continuidad en el pago.

Futuro del crédito Infonavit en México

Con las reformas recientes, el Infonavit busca ampliar sus beneficios para trabajadores independientes y personas sin relación laboral formal, lo que abre nuevas posibilidades de acceso a financiamiento para vivienda.

Además, la digitalización de trámites permite realizar prácticamente todo el proceso en línea, reduciendo tiempos y facilitando la transparencia.

Un crédito Infonavit es más que un préstamo: representa la oportunidad de acceder a un patrimonio y mejorar la calidad de vida.

Tramitarlo puede parecer complicado, pero siguiendo los pasos adecuados, comparando opciones y asegurando la estabilidad financiera, es posible hacerlo de forma segura y estratégica.

Con la información correcta y una planeación cuidadosa, este beneficio se convierte en una herramienta clave para lograr la independencia habitacional.

Preguntas frecuentes

1. ¿Qué pasa si pierdo mi empleo después de tramitar un crédito Infonavit?
Puedes solicitar prórrogas o apoyos temporales. El instituto cuenta con programas para situaciones de desempleo.

2. ¿Puedo usar mi crédito Infonavit para comprar un terreno?
Sí, existen modalidades como “ConstruYO” que permiten destinar el crédito a la compra de un lote y construcción.

3. ¿Cuánto tiempo tarda en aprobarse el crédito?
El proceso puede tardar de 2 a 6 semanas, dependiendo de la documentación y los trámites notariales.

4. ¿Puedo juntar mi crédito con el de mi pareja?
Sí, el programa “Unamos Créditos” permite sumar recursos con tu cónyuge o incluso con un familiar.

5. ¿Qué sucede si quiero liquidar mi crédito antes del plazo establecido?
Puedes hacerlo sin penalizaciones, e incluso obtendrás descuentos si adelantas pagos a capital.